修正治理懲治APP金融信貸違規 第736章 我們監控到他們正在對一批逾期借款人啟動社會性催收程式

    數字鐐銬

手機螢幕在淩晨三點依然亮著，慘白的光映著李明深陷的眼窩。又一個催收電話剛剛結束通話，威脅的餘音還在他耳畔回蕩。這不是第一次，也不是最惡劣的一次。自從三個月前他在“秒到錢包”app上借了五千塊應急，生活就變成了一場醒不著的噩夢。

“李先生，您的欠款已逾期47天，根據合同規定，我們將采取進一步措施。”冰冷的機械女聲從聽筒傳出，“包括但不限於通知您的所有通訊錄聯係人，公開您的個人資訊，並將您的‘不誠信行為’提交至網路公示平台。”

李明的手指顫抖著劃過螢幕，上麵顯示著不斷跳動的數字：借款5000元，應還金額元。僅僅三個月，利息和各類費用如同滾雪球般膨脹。他嘗試聯係客服協商，得到的隻有更凶猛的催收。

“我借的隻是五千啊...”李明喃喃自語，聲音嘶啞。他是單親爸爸，女兒小雅剛上小學，妻子三年前病逝後，他獨自承擔著生活和債務。那筆借款本是為了支付女兒突發的肺炎住院費，現在卻變成了吞噬一切的漩渦。

一、暗流湧動

與此同時，在城市的另一端，金融監管局網路金融監管處的辦公室裡燈火通明。處長周正陽揉了揉太陽穴，麵前的螢幕上密密麻麻排列著使用者投訴資料。最近三個月，關於網際網路金融平台違規催收、高利貸、暴力討債的投訴激增了300%。

“周處，這是‘秒到錢包’最新的投訴彙總。”副手陳靜將一份報告放在桌上，“過去一週就有47起，包括威脅恐嚇、泄露隱私、偽造法律文書，甚至有使用者聲稱被催收人員上門騷擾。”

周正陽翻閱著報告，眉頭越皺越緊。報告中附有截圖，那些催收資訊不堪入目：“不還錢就讓你女兒在學校出名”、“我們知道你每天接送孩子的路線”、“已經將你的資訊上傳至‘老賴公示網’”。

“這些已經涉嫌犯罪了。”周正陽沉聲道，“聯係網安和經偵，明天一早開聯合會議。這種金融亂象必須斬草除根。”

陳靜點頭，猶豫了一下說：“周處，有個情況。‘秒到錢包’的實際控製人王天宇，背景不簡單。他名下的天宇集團涉及多個行業，據說在政商兩界都有關係。”

“法律麵前，人人平等。”周正陽抬頭，目光如炬，“準備材料，收集證據，這次我們要辦就辦成鐵案。”

二、深淵邊緣

李明的生活正在崩潰。催收人員不知從何處獲取了他女兒學校的聯係方式，班主任打來電話委婉地詢問家中是否遇到困難。同事們也收到關於他“欠債不還”的資訊，看他的眼神都變了。

“李先生，這是最後通牒。”電話那頭的聲音不再偽裝客氣，“今天下午五點前不處理欠款，我們會上門拜訪。聽說你女兒很可愛，三年二班對吧？”

恐懼如冰水灌頂。李明猛地站起，又無力地跌坐回椅中。他翻遍手機通訊錄，目光最終停留在一個名字上：表弟張磊，在律師事務所做助理。

“磊磊，哥遇到麻煩了...”電話接通，李明的聲音哽嚥了。

兩小時後，張磊匆匆趕到李明狹小的出租屋。聽完事情經過，他麵色凝重：“這是典型的‘套路貸’和暴力催收，違法了。但哥，你得有證據。”

“證據？那些威脅資訊算嗎？”

“算，但不夠。我們需要知道他們是如何獲取你隱私資訊的，利息計算是否合法，催收手段是否涉嫌犯罪。”張磊思索著，“我有個大學同學在金融監管局工作，我幫你問問這種情況該怎麼處理。”

李明眼中閃過一絲希望，但很快被現實壓垮：“可我...我沒錢請律師。”

“這不是你一個人的事。”張磊拍拍他的肩膀，“最近國家正在嚴厲打擊金融亂象，監管部門可能在收集案例。如果屬實，這可能成為典型案件。”

當天晚上，張磊聯係了在金融監管局工作的同學陳靜。聽完描述，陳靜立即向周正陽彙報。

“這正是我們需要的一手材料。”周正陽果斷決定，“約見這位李先生，我們要詳細記錄。同時通知網安，對‘秒到錢包’的資料後台進行秘密取證。”

三、鐵拳出擊

三天後，一場代號“淨網行動”的聯合執法悄然展開。金融監管局、公安局經偵支隊、網安支隊組成的專案組掌握了充分證據：“秒到錢包”通過虛假宣傳誘導借款，實際年化利率高達780%，遠超法定紅線；通過非法手段獲取使用者通訊錄、定位等隱私資訊；雇傭第三方催收公司使用威脅、恐嚇、侮辱等手段進行暴力催收，涉嫌尋釁滋事、侵犯公民個人資訊等多項罪名。

行動當天清晨，二十輛執法車悄然駛向天宇集團總部。周正陽帶隊直撲“秒到錢包”運營中心，控製了所有電子裝置和資料。與此同時，另一組人員突襲了外包催收公司，現場查獲大量用於騷擾的“呼死你”裝置和偽造的法律文書。

“你們無權這麼做！我們有合法經營資質！”王天宇的律師趕到現場，氣勢洶洶。

周正陽亮出搜查令和證據清單：“合法經營？那請你解釋一下，這些年化利率超過700%的合同，這些非法獲取的個人隱私資料，這些威脅恐嚇的錄音記錄，都是怎麼‘合法’的？”

看著一項項確鑿證據，律師的臉色逐漸發白。

“根據《刑法》第225條、第253條，以及《網際網路金融風險專項整治工作實施方案》...”周正陽一字一句，“‘秒到錢包’涉嫌非法經營罪、侵犯公民個人資訊罪，相關催收行為涉嫌尋釁滋事罪。現在依法對涉案物品進行扣押，相關人員帶回撥查。”

行動結束後，專案組在金融監管局召開新聞發布會。周正陽麵對數十家媒體，鄭重宣佈：“國家法律尊嚴不容踐踏，人民群眾合法權益不容侵犯。對於任何形式的金融亂象，我們都將采取零容忍態度，發現一起，查處一起，絕不姑息！”

發布會現場，李明作為受害使用者代表出席。當記者問他有何感受時，他沉默良久，才緩緩開口：“我借了五千，三個月滾到一萬二。他們威脅我，騷擾我的家人，讓我女兒在學校抬不起頭...如果不是監管部門及時介入，我不知道會做出什麼。”

他抬起頭，眼中含淚但目光堅定：“感謝國家，感謝法律，讓我們這些普通人還能在黑暗中看到希望。”

四、法治之光

案件審理持續了三個月。最終，王天宇因非法經營罪、侵犯公民個人資訊罪等數罪並罰，被判處有期徒刑十二年，並處罰金兩千萬元。“秒到錢包”被依法取締，所有非法利息被免除，使用者隻需償還合法本金。涉案的催收公司負責人和主要催收員也分彆被判處有期徒刑。

判決公佈當天，金融監管局大廳裡，李明帶著女兒小雅送來了一麵錦旗：“秉公執法護民利，鐵腕清障安人心”。

周正陽接過錦旗，蹲下身與小雅平視：“小朋友，你爸爸是個勇敢的人。以後遇到困難，要記得總有法律保護著我們。”

小雅認真點頭：“我們老師說了，法律就像大樹的根，紮得深，我們才能在樹下安心玩耍。”

這句話讓在場所有人都動容。是啊，法律之根紮得越深，社會之樹才能越加繁茂，人民才能在其蔭蔽下安居樂業。

送走李明父女後，陳靜走到周正陽身邊：“周處，這是新整理的全市網際網路金融平台排查清單。‘淨網行動’後，投訴量下降了70%，但仍有少數平台變換手法繼續違規操作。”

“那就繼續查，一直查到金融環境風清氣正為止。”周正陽望向窗外，這座城市在陽光下熠熠生輝，“我們的工作不是為了辦幾個案子，而是要讓每個人都相信：在這個國家，法律是底線，也是依靠；正義不會缺席，更不會遲到。”

他轉身走向辦公室，步伐堅定。牆上的國徽在晨光中閃耀，如同承諾，如同守護，如同這片土地上永不熄滅的法治之光。

在數字金融的浪潮中，總有人試圖在灰色地帶遊走，將科技變為掠奪的工具。但更有這樣一群人，以法律為劍，以責任為盾，在無形的戰場上扞衛著每一個普通人的尊嚴與權利。這不是簡單的貓鼠遊戲，而是一個文明社會對公平正義的堅守，是一個國家對其公民最深沉的回護與忠誠。

程式碼之籠

淩晨兩點，林薇的手機螢幕在黑暗中無聲閃爍。那不是來電，而是一條自動推送的簡訊：

“林薇女士，您於‘易秒貸’的欠款已嚴重逾期。根據您借款時簽署的《個人資訊授權書》，我們已啟動社交關係鏈催收程式。一小時後，您的緊急聯係人、前同事及部分親友將收到您的債務詳情與信用評估報告。為避免社會性死亡，請立即還款。”

林薇的手指在冰冷的螢幕上顫抖。三週前，她因母親突發心臟病，在這個聲稱“無抵押、秒到賬、低利息”的app上借款三萬元支付手術押金。當時界麵清晰顯示“總費用3.2萬元，分三期”，可當她收到合同時，密密麻麻的附屬條款裡藏著真正的利率計算方式——加上“服務費”、“風險保障金”和“資訊處理費”，實際年化利率高達986%。

她試圖溝通，客服溫和地說：“合同是您自己同意的。”她哀求寬限，催收員冷笑：“窮就不要借錢。”而現在，他們要用最殘忍的方式，將她最後一點尊嚴和社交關係碾碎。

手機震動，第一條“警報”已經傳來——大學同學群裡，有人發了個連結，附帶文字：“大家注意，新型詐騙！”連結裡，是她的身份證打碼照片、借款記錄，以及一行紅色大字：“此人惡意逃廢債，社會信用極低，請謹慎交往。”

林薇閉上眼睛，眼淚終於落下。在城市的另一端，金融犯罪偵查局的辦公室裡，秦川正將最後一份報告歸檔。他麵前有三塊螢幕，一塊顯示著近期金融投訴資料曲線——陡峭上升；一塊是“淨網2025”專項行動的進度表；最後一塊，是“易秒貸”等七個app的後台資料映象。

“秦隊，經偵那邊同步了銀行流水。”年輕警官蘇曉抱著一摞檔案進來，“‘易秒貸’的實際控製方，通過四層殼公司交叉持股，最終受益人指向一個境外註冊的離岸基金。過去十八個月，該平台累計放貸超過四十億元，其中百分之九十的借款實際年化利率超過法定紅線，投訴量超過一萬兩千起，但有報案的不足百分之五。”

秦川的目光鎖定在投訴資料中的一個子項上：“‘社會性催收’？解釋一下。”

蘇曉調出一份內部報告：“這是他們創新的催收手段。借款人逾期後，平台會通過非法獲取的通訊錄、社交關係等資料，向借款人的親友、同事傳送定製化的‘信用警示’，內容通常包含部分真實資訊混合捏造的道德指控，造成借款人社會評價急劇降低。目前已確認至少有三起因不堪壓力導致的輕度自殺行為，和數十起工作丟失、家庭破裂的案例。”

辦公室裡一片死寂。秦川起身，走到窗前。城市霓虹閃爍，無數個“林薇”正在那些看似便捷的app裡，一步步走進精心設計的數字牢籠。

“抓人不是目的，斬斷這條黑色產業鏈纔是。”秦川轉身，聲音沉穩如鐵，“通知網安支隊，固定所有電子證據；聯係檢察院，提前介入指導偵查；協調宣傳部門，準備典型案例通報。這一次，我們要用這個案子立一個標杆：在中國的數字疆域裡，沒有任何資本和技術可以淩駕於法律和人性尊嚴之上。”

“秦隊，有個新情況。”技術科的同事推門而入，“我們監控到‘易秒貸’的後台指令，他們正在對一批逾期借款人啟動‘終極社會性催收程式’。這是一套自動化係統，會在一小時內向借款人社交網路中的所有聯係人傳送深度定製化的汙名化資訊。”

秦川掃過螢幕上那串即將被執行的使用者名稱單，第三個名字讓他瞳孔微縮——林薇，欠款本金三萬元，當前待還金額六萬八千元，已被催收十九次，其母親目前仍在醫院icu。

“位置？”

“人民醫院住院部，心血管科。”

秦川抓起外套：“蘇曉，帶人跟我走。技術組，我要這個‘終極程式’在啟動前被癱瘓。法律組，準備申請緊急人身安全保護令和證據保全令。現在，行動！”

人民醫院的走廊裡，消毒水的氣味掩蓋不住絕望。林薇坐在icu外的長椅上，手機不斷震動，螢幕上是大學校友群、前公司同事群、小區業主群……一個個熟悉又陌生的頭像旁，閃爍著關於她的謠言和嘲諷。

“薇薇，這怎麼回事？”姨媽發來資訊，附帶一個連結，裡麵是她被惡意ps的不雅照與借款記錄。

她想解釋，手指卻僵硬得不聽使喚。母親的心臟監護儀在玻璃後規律地響著，那聲音彷彿是她生命的倒計時。

就在這時，走廊儘頭傳來急促而整齊的腳步聲。三名身著警服的人徑直走到她麵前，為首的中年警官目光銳利如鷹，肩章上的銀色枝節在走廊燈光下泛著冷峻的金屬光澤。

“林薇女士？”秦川出示證件，“我們是市金融犯罪偵查局的。您正在遭受的催收行為涉嫌多項違法犯罪，我們已依法介入。這是緊急人身安全保護令，從現在起，任何人對您的騷擾、威脅、誹謗都是違法行為。這是證據保全通知書，請將您的手機交給我們，技術人員會固定證據並阻止後續侵害。”

林薇怔住，難以置信地看著眼前的一切。蘇曉已經蹲下身，語氣溫和：“彆怕，法律站在您這邊。請相信我們。”

技術組的警員接過手機，連線上便攜裝置。幾分鐘後，他抬頭：“秦隊，‘終極程式’已被攔截。這個程式比我們想象的更惡劣——它不僅會傳送汙名化資訊，還會在暗網同步借款人的部分真實個人資訊，包括實時位置。”

秦川的眉頭緊鎖：“通知網安，溯源追查。林女士，我們需要您的配合，將犯罪者繩之以法。您願意嗎？”

林薇看著icu裡母親的身影，又看向眼前這些陌生人眼中不容置疑的堅定，用力點頭。

三天後，一場覆蓋六省十市的統一收網行動在黎明前展開。秦川親自帶隊突襲“易秒貸”總部。當警察衝進位於頂級寫字樓頂層的辦公室時，平台實際負責人趙天佑正在大螢幕上看著實時更新的“催收成功率”，嘴角掛著滿意的微笑。

“很遺憾，你的遊戲結束了。”秦川將逮捕證展示在趙天佑麵前，“涉嫌非法經營罪、侵犯公民個人資訊罪、敲詐勒索罪、尋釁滋事罪，現在依法對你采取刑事強製措施。”

趙天佑冷笑：“警官，我做的都是合法生意。合同是他們自願簽的，資訊是他們自己授權的，催收是外包公司的行為。你們抓我，知道後果嗎？我們的投資人……”

“知道。”秦川平靜地打斷他，眼神如寒冰，“你的投資人有三家境外對衝基金，五家國內影子銀行。昨天夜裡，銀保監會、證監會、外彙管理局已經聯合對他們展開調查。趙天佑，時代變了。在今天的中國，沒有任何資本可以踐踏法律，沒有任何技術可以淩駕於人民利益之上。”

隨著偵查深入，一個龐大的黑色產業鏈浮出水麵：從非法獲取公民個人資訊，到開發高利貸app；從虛假宣傳誘騙借款，到精心設計法律陷阱；從外包暴力催收，到利用技術手段實施“社會性摧毀”……每一個環節都透著對法律極致的蔑視和對人性最深的惡意。

公訴那天，法庭座無虛席。林薇和十幾位受害者坐在原告席上，聽著公訴人一字一句地宣讀起訴書：

“……被告人利用技術手段，將便捷的金融服務異化為吞噬人性的數字牢籠；將法律賦予的契約自由扭曲為掠奪財產的合法外衣；將科技應有的向善力量墮落為摧毀尊嚴的冰冷工具……其行為不僅觸犯《刑法》第225條、第253條之一、第274條，更本質地違背了社會主義核心價值觀，踐踏了金融活動服務實體經濟、惠及人民群眾的基本宗旨……”

趙天佑等人當庭認罪。審判長在宣判時特彆指出：

“金融科技的本質是服務，不是掠奪；是普惠，不是暴利。任何以創新為名行違法犯罪之實的行為，都將受到法律最嚴厲的懲處。此案的判決，將成為一個清晰的訊號：在中國，法律的尊嚴不容挑戰，人民的利益不容侵犯，社會的公平正義不容褻瀆。”

閉庭後，秦川在法院外被記者圍住。有記者問：“秦警官，這個案子後，網路借貸亂象會消失嗎？”

“不會一勞永逸。”秦川坦誠道，“隻要有利可圖，就總會有人鋌而走險。但每辦一個鐵案，就劃清一道紅線；每保護一個公民，就築牢一分信任。我們的使命，就是讓這條紅線越來越清晰，越來越帶電；讓這份信任越來越堅實，越來越溫暖。”

他抬頭望向天空，朝陽正好穿透雲層。

“你看，陽光之下，容不得黑暗長久。因為這片土地上的法律，從來不是冰冷的條文，而是我們守護彼此、守護這個國家的共同意誌。而這，就是我們最大的底氣。”

遠處，林薇推著康複出院的母親走出醫院大門。手機響起，是銀行簡訊——根據法院判決，她隻需償還三萬元合法本金，其餘費用全部免除。她抬起頭，深深呼吸了一口自由的空氣。

母親輕輕握住她的手：“薇薇，天亮了。”

是啊，天亮了。在法與情的共同守護下，每一個黑夜都會過去，每一個黎明都將如約而至。而那些在黑暗中執燈守夜的人，他們的背影，就是這個時代最堅固的城牆，最溫暖的詩行。